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产物司理揭秘:一个电话骗到上百万的金融行骗套路
2021-04-04 19:43
本文摘要:标题有点唬人哈。老狗从13年开始从事金融行业的产物事情,接触不少使用金融产物举行的诈骗案例。这次分享一个18年上半年履历的诈骗事件,以及如何搞定诈骗分子的历程。其时老狗在一家杭州的头部车贷P2P平台任职,其时公司刚完成美股上市不久,上市公司的名头以及其时平台口碑较好,于是引起了诈骗分子的注意,开始打了歪头脑。 缘起客户投诉一天投资治理部的玉人boss MM来公司总部开会,期间到楼道吸烟谈天。

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标题有点唬人哈。老狗从13年开始从事金融行业的产物事情,接触不少使用金融产物举行的诈骗案例。这次分享一个18年上半年履历的诈骗事件,以及如何搞定诈骗分子的历程。其时老狗在一家杭州的头部车贷P2P平台任职,其时公司刚完成美股上市不久,上市公司的名头以及其时平台口碑较好,于是引起了诈骗分子的注意,开始打了歪头脑。

缘起客户投诉一天投资治理部的玉人boss MM来公司总部开会,期间到楼道吸烟谈天。“上次跟你说的事,有人莫名其妙受骗了钱,你再看看啊~”,吐了一口长烟,“啪~”MM弹开烟头就往里走,墙上又多了个烟灰印。这时代,做的任何事情都市有印记。

老狗开端追念,印记的信息少到只有可怜的三点。1、受害人都是来乞贷的;2、通事后台查询,受害人曾充值到平台上一笔资金,然后自己又提现走人了;3、受害人自己也说不清为啥就把钱打了诈骗分子,而且金额都在几千上万;疑点:受害人自己充值到平台,自己提现走了,对平台而言,一切都切合业务操作规则,也切合资金存管要求。遵循金融业务的“原卡收支”规则,平台没有任何责任。

基于以上两点,老狗其时也没引起特别注意,只是让客服给出尺度话术:“不要把任何验证码见告第三人,且不要直接转钱给生疏第三方,如果已经转了,请实时报警”(其实也只是例行公务,马后炮)。开始的一段时间里,我们并没有对这段时间发生的诈骗举行认真应对。墨菲定律担忧的事情一定会发生,诈骗还在继续。

客服投诉开始麋集,更多人反馈资金受骗,并对客服举行攻击,受骗金额也从原来几千几万,突破了10万,最高的金额到了20万,且天天数起。“老狗,我们最近许多投资人受骗,金额越来越大了,这个事情就没法解决么?”又是一周的中书阁集会,MM已经面露不悦了。

“我们做了观察,客户都是正常充值提现业务,没毛病,而且都是客户自己把钱转给了诈骗分子,我们无力去阻止一个不知道在哪,也不知道什么时候会转钱给骗子人”老狗为了留住脸面,义正词严地狡辩:)老板也清楚这事平台这边没有责任,要阻止也很难,没有直接亮相,这个事似乎陷入僵局。“可是那么多人啊。肯定有问题啊”——女人擅长的就是不依不饶(哦不,应该说是坚定不移)。

老狗虽然心里难,但也以为,岂非就没措施治一治?再次观察,有一名受害人提供了较为完整的上当链路:1、受害人在寓目视频的时候,点击了弹出的贷款广告;2、在弹出页面中,录入小我私家信息(手机号和乞贷需求);3、受害人接到贷款服务商(骗子)电话,询问详细信息(姓名、证件号、手机号);4、以乞贷为名,服务商(骗子)见告受害人,乞贷需要提供保证金和收入流水;5、受害人和诈骗分子一顿神操作之后,在平台存了钱,又取了钱,然后自己把钱转给了诈骗分子;6、受害人似乎并不知道我们平台的存在(奇怪的是,你会在一个不相识的p2p平台上充值吗?)有了该用户的链路故事,我们再次回访其他受害人,获得信息基本一致或近似。由于属于第二波的案件岑岭,我们选择了报警,可是警方的回复是需要受害人自己报案(似乎也没毛病?)。凡事受骗,基本因为脑热猛点2根烟后,老狗回到位子上追念种种新闻报道,“某银行职员识破诈骗,阻止受害人给骗子打钱……”通常受骗,基本都是脑壳发烧,场景代入感太深了,一时反映不外来,才会受骗。

思路有了!想个措施让受害人岑寂一下。整个事件,与我们相关的环节,就在充值和提现,老狗不行能做无差异的充值限制,但我可以做针对性的提现控制,使用提现环节的阻断,增加受害人的反映时间!但重点是,平台逐日提现业务的金额都在几千万,限制必须精致化控制,否则影响正常提现业务,肯定造成出借人恐慌,这招风险太大。

产物司理来玩个外科手术式的精准攻击老狗调取了几十个受骗的用户数据,发现他们的特点:1、注册后,立刻开通银行存管业务;2、立刻举行平台充值;3、充值后立刻提现;4、没有任何“出借”行动;5、没有任何“待收资产”;以上几个特点一看,基本点很清晰:“新注册用户,不为“出借”而来”;针对上述特点,老狗想了三招,精准圈出受害人。招数一、埋下“冻结机关”1、每个用户的提现业务,增加一个“冻结开关”,当状态为“冻结”时,不允许提现,并见告用户走线下处置惩罚(制造平台和对方的接触时机,且万一误伤,也可抚慰及处置惩罚)。2、每个用户开关默认为“解冻”,不影响提现,普通用户无感知;招数二:一套附加逻辑,识别潜在受害人后冻结账户,增加受害人岑寂期。识别机制:1、“提现业务时间戳”距离用户的“注册时间”小于48小时;2、待收资产为“0”;3、出借记载为空;同时满足以上条件的用户,一旦提倡提现业务,则自动触发冻结规则,转而弹出对话框:“为了确保您的资产宁静,新用户提现,请致电客服 XXXXXX”。

招数三:教会客服,如何“守株待兔”,等着人家上门吧。1、客户来电时,先甄别对方电话,是注册手机号,还是存管银行预留手机号(这是重点,识别是否本人在操作业务)。a、若为存管银行预留手机号,继续步骤2;b、若非存管银行预留手机号,则可能不是本人操作,继续步骤2,且需要特别注意,同时上报电话录音。

2、请客户提供身份证正反面照片,以及存管银行的银行卡照片(真实用户一定可以提供,非本人则无法提供)。a、提供质料者,与后台提交的数据举行比对,正确者,解冻账户,允许提现。b、无法提供质料者,且非存管手机号,然后主动致电存管银行的手机号(真实受害人),询问其是否遭遇诈骗,确认后将呼入的电话号码(诈骗分子)举行报案处置惩罚,;用心良苦的数日准备,2分钟击杀骗子以上几招,理清了需求,研发团队花了半天时间快速搞定上线。早点上线,就可能少让几小我私家受骗。

果真,中午代码上线,下午客服就传喜报:客服接到电话,要求解冻其账户举行提现,对方无法提供证件质料,且非银行存管手机来电。显着,来电者并非受害者本人,骗子居然还敢来电,呵呵,手机号立刻双手送上给公安!原来团队还期待着更多电话会进来,效果大失所望,只有这一个电话!诈骗分子被客服一顿要求之后,得悉他们的套路被识破,手机变空号,再也没有客户投诉被诈骗了。“这个时代,做的任何事情都市有印记”骗子更懂这个原理。

他们像极了偷吃的老鼠,一被发现,销声匿迹。惋惜准备了多日,最后的爽快击杀仅有2分钟的一次通话。虽谓“击杀”,实则“吓退”而已。那帮骗子,可能依然活跃在其他平台上。

诈骗已是网络生态的一部门,那些着实low到爆的诈骗手段,许多人都以调戏为乐。但其实在电话的那头,一个“勤奋”小伙在掐断电话后,不停勉励自己:“加油,打满100个电话,一定能成一个!”中国那么大,找几个上当的“傻子“太容易了。如果说有那么小我私家,任你虐他千百遍,他仍待你如初恋,这小我私家,不是销售就是骗子(开个玩笑)。

完整复盘 骗子全套路分析至此老狗基本摸清了背后逻辑,盘货下骗子的套路。1、下饵通过一些非法网站投放非法的贷款广告,跳转虚假贷款申请网站,获取受害人的手机号,并相识贷款金额的规模(便于初筛猎物的肥瘦水平);老狗解读:这部门信息,从受害人反馈中获得,并在后续“受骗金额不等”的表征,可推理出骗子使用受害人的用款需求巨细来权衡猎物肥瘦水平(后续会要求受害人支付差别金额的保证金)。

2、骗取关键信息骗子拿得手机号之后,主动“电销”受害人,以管理贷款为名,要求提供保证金及收入流水。a、假借某个第三方上市公司的互金平台名义背书(这次老狗的公司背锅),并以“存管银行”账户是合规宁静为说辞,诱骗受害人;b、使用“存管银行账户收取保证金”的方式,取得信任,骗取受害人的姓名、证件号、银行卡号、以及银行的短信验证码(短信验证码由银行发送,受害人因此相信他的资金会被银行宁静存管的)。至此受害人提供的信息,已经完全满足开通一个金融平台的投资账户,并取得该账户的生意业务权。

老狗解读:在金融反欺诈领域,焦点两个点:“防止用户身份被冒用”,以及,“确保业务属于本人操作”。受害人的信息泄露面越广,被冒用风险越大。银行存管手机号的验证码,是银行方面用来验证是否是本人在操作业务。

如果两点都受骗子拿到,资金完全不保。3、冒充受害人,在线开通投资业务并举行充值。骗子在受害人不知情的情况下:a、骗子冒用受害人身份信息,注册了互金平台的账号(受害人认为自己提供信息是为了管理贷款);b、骗子使用受害人提供的短信验证码开通存管银行账户(受害人认为自己提供验证码给对方是为了开通保证金账户并举行保证金托管);c、骗子设置了该银行存管账户的生意业务密码,该生意业务密码可用于充值及提现业务(受害人不知道账户的生意业务权已在骗子手上);老狗解读:骗子使用平台充值能力,实现了从受害人账户划走钱的能力,资助骗子实现“保证金划扣”。但平台限制了资金“从哪来只能回哪去”,并不能直接到骗子账户里,还需要后续操作。

4、骗子执行充值业务,见告受害人托管乐成。骗子使用平台的充值功效,从受害人银行卡中,划走大笔资金,用于所谓的“保证金托管”。

老狗解读:骗子从受害人账户扣款,是为了准备“用受害人的钱,给受害人支付流水”,而受害人误以为自己的资金由银行存管,是宁静的,这里双方的场景认识泛起偏差,受害人被下套。5、保证金之后,要“做收入流水”。a、骗子见告受害人,保证金托管乐成,下一步要资助受害人友情“做收入流水”。

b、使用平台的提现功效,把充值的保证金,拆分成小笔资金举行多笔提现,并见告受害人,骗子用的是自己钱友情帮助做流水(事实上,这基础就是受害人自己的钱,平台方看到的就是用户自己“提现”了)c、流水做完,要求受害人把适才做的流水金额,答应“送还”给骗子之后,马上给受害人放贷款。老狗解读:骗子用受害人的钱,给受害人做流水,而受害人以为骗子用自己的钱给受害人做流水,感谢得不得了。6、“送还流水”给骗子a、受害人信以为真,心想自己的保证金有银行托管,骗子还主动负担风险打钱给自己,帮助做流水,这钱“不还”怎么美意思呢,然后大笔资金,划入骗子银行账户(事实上,所有的流水,都来自于自己的保证金)。

b、骗子消失c、受害人找平台索要保证金,一个接一个的电话响起来。老狗解读:这就是为什么,受害人自己会打钱给骗子。总结作为用户,防止受骗的基础知识点:1、要短信验证码的,都是骗子;2、通常需要你先举行付钱的(不管付到哪,付给谁),都是骗子;作为平台方,反欺诈的基础知识点:1、确保业务管理人的信息是真实的;2、确保是本人意愿操作管理;本案例的焦点思路:阻断骗与受骗,两方之间相互“配合”而发生。

解决焦点,就在于研究业务流程主干,并举行合理阻断。本案历程中,本想阻断受害方,增加岑寂期,但事实上,切口下去,阻断的是诈骗方,但不管如何,流程中断就顺利终结了整个诈骗行为。遗憾的是,抓不到骗子不能绳之以法,只能让骗子去找另外的背锅侠。

最终品牌部门使用这个案例,好好提升了一下公司的社会形象,还算有点小小欣慰。


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